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Proceso de Certificación CMMI

CARDINAL

Aplicación que permite realizar el monitorero de las transacciones realizadas en una entidad bancaria, ayudando a identificar operaciones potencialmente fraudulentas a través de alertas a los operadores, con base en el análisis de reglas (Método paramétrico), aprendizaje con base en históricos de dicho tipo de operaciones y calificación de estas operaciones (Scoring) formando así una base de análisis del sistema.

CARDINAL analiza en tiempo real datos provenientes de diversas fuentes y detecta, basándose en reglas, y de forma “inteligente” la ocurrencia o no ocurrencia de ciertos eventos relacionados con:

• Fraudes
• Errores
• Operaciones especiales o críticas

• Informar y alertar en forma oportuna a través de un sistema de alarmas y envío de mensajes.
• Procesar y almacenar los datos para su posterior autoaprendizaje y aprovechamiento en la generación de nuevas reglas.

Las transacciones se monitorean sobre un repositorio de datos, paralelo a las transacciones mismas el cual se obtiene en tiempo real, con esto se evitan demoras en el flujo normal de las transacciones bancarias.
El sistema es parametrizable por la misma entidad bancaria, la cual puede cambiar o refinar las reglas, asi como crear nuevas o eliminar aquellas que ya no sean aplicables.
Las reglas para monitoreo de transacciones se definen en lenguaje natural, con lo cual facilita su parametrización aún por usuarios no expertos en programación.

CARDINAL también tiene un sistema de autoaprendizaje “inteligente” el cual le permite aprender si una transacción es fraudulenta, por medio de este mismo esquema tambien le permite aprender de los hábitos de consumo de los clientes, definiendo de esta forma el perfil del Cliente.

CARDINAL puede monitorear diferentes tipos de transacciones y operaciones, tanto monetarias como no monetarias que ocurren dentro de la entidad bancaria.

Permite identificar con cuál(es) regla(s) se calificó y generó una alerta con el fin de retroalimentar la efectividad de la regla de acuerdo con los “positivos” (fraude) y “falsos positivos” (no fraude) que cada regla ha generado.

Cardinal permite generar reportes ejecutivos (Gráficos) y para áreas técnicas en los cuales podrá encontrar cifras exactas de fraudes y a las franquicias a las cuales se les ha realizado estos fraudes, así como la cantidad de falsos positivos que se han detectado y las reglas que han sido efectivas y las que no, para que de esta manera se puedan tomar las decisiones y correctivos del caso. Establecer puntos de compromiso de manera automática. Permite realizar monitoreo de adquirencia. El sistema realiza auditoría permanente a las acciones que realizan los operarios y coordinadores de mesa de fraude. Permite realizar simulación de la operatividad de las reglas para permitir su evaluación antes de ser puestas en producción. Hace uso de las últimas técnicas de cifrado de información. Cuenta con una interface enriquecida y totalmente amigable desarrollada con las últimas tecnologías para el desarrollo de software (Adobe Air).

El funcionamiento de la plataforma de monitoreo CARDINAL se puede resumir en los siguientes pasos:

1. A través de un poderoso ETL basado en JAVA, CARDINAL es capaz de realizar la lectura de las transacciones provenientes de múltiples fuentes de datos, concurrentes y no concurrentes.
2. En primera instancia identifica las transacciones riesgosas de acuerdo con su base paramétrica de reglas, asi como históricos y demás fuentes de datos
3. Para cada transacción riesgosa, CARDINAL une toda la información relacionada con dicha transacción con datos tales como Perfil del cliente, Perfil del comercio, entre otros, para verificar el cumplimiento de alguna condición o regla que indique que se trata de un fraude, error, operación crítica o especial.
4. Las alertas aparecen en la interfaz del operador de monitoreo con una calificación de acuerdo con el grado de Severidad que le asigna el sistema.
5. Una vez verificado que se cumplan las condiciones para generar una alerta, el servidor de alertas envía los mensajes de alerta a los destinatarios de acuerdo con la Severidad de la alerta, tomando como base el flujo de alertas preconfigurado en CARDINAL. (Una alerta puede llegar a uno o más destinatarios, incluyendo al cliente).
6. El operador de monitoreo inicia el proceso de seguimiento, que consiste en hacer contacto con el cliente, con personal encargado de seguridad en el Comercio identificado, y/o personal de Incocrédito.
7. Se realiza el registro del proceso de seguimiento, lo cual consiste en identificar si efectivamente se generó un fraude (POSITIVO) o si fue una falsa alerta (FALSO POSITIVO), adicionalmente registrar el procedimiento de seguridad que se realizó con el fin de alimentar el registro de históricos. 8)Igualmente el sistema adiciona los resultados del seguimiento a los perfiles del cliente y del comercio, con lo cual se alimenta la localización de Puntos de compromiso en transacciones posteriores.

El proceso de parametrización e implantación de CARDINAL en una entidad bancaria sigue 6 pasos básicos: